תשובה קצרה: מחשבון הצבירה מחשב כמה ייצבר בחיסכון פנסיוני לפי צבירה נוכחית, הפקדה חודשית, מספר שנים, שיעור תשואה שנתי שאתם בוחרים ודמי ניהול — ומראה בנפרד כמה מהסכום הן הפקדות, כמה נובע מהתשואה בהנחה, וכמה נגבה בדמי ניהול לאורך התקופה. בתרחיש ברירת המחדל (צבירה ₪150,000, הפקדה ₪1,500 לחודש, 25 שנים, בהנחת תשואה שנתית קבועה של 4.00% ודמי ניהול 0.58% מצבירה) הצבירה המחושבת היא ₪1,050,255: ₪600,000 הפקדות ו-₪450,255 שמיוחסים לתשואה בהנחה, אחרי ₪78,290 דמי ניהול. באותו תרחיש, ההפרש בצבירה בין 0.58% ל-0.22% דמי ניהול מצבירה לאורך 25 שנים הוא ₪69,949. 0.58% הוא חציון דמי הניהול מצבירה ב-479 קופות מסחריות בנתוני גמל-נט ליולי 2026, ו-0.22% הוא אחוזון 10 באותו מדגם.
מקור הנתונים לדמי הניהול ולממוצעי התשואה: גמל-נט ופנסיה-נט · רשות שוק ההון (יולי 2026 / אפריל 2026). זהו חישוב אילוסטרטיבי בלבד. תשואות עבר אינן מנבאות תשואות עתידיות, התשואה בפועל משתנה ואף עשויה להיות שלילית. אין כאן ייעוץ, שיווק פנסיוני או הבטחת תשואה.
התוצאה מחושבת בהנחת תשואה שנתית קבועה של 4.00% — נתון שאתם בוחרים, ובהנחת הפקדה קבועה של ₪1,500 בחודש למשך 25 שנים ודמי ניהול 0.58% מצבירה ו-0.00% מהפקדה. זהו חישוב אילוסטרטיבי בלבד. תשואות עבר אינן מנבאות תשואות עתידיות, התשואה בפועל משתנה ואף עשויה להיות שלילית. אין כאן ייעוץ, שיווק פנסיוני או הבטחת תשואה.
| שנה | סך הפקדות | צבירה בתרחיש | דמי ניהול מצטברים |
|---|---|---|---|
| 2 | ₪186,000 | ₪197,651 | ₪2,026 |
| 4 | ₪222,000 | ₪248,595 | ₪4,624 |
| 6 | ₪258,000 | ₪303,061 | ₪7,835 |
| 8 | ₪294,000 | ₪361,292 | ₪11,701 |
| 10 | ₪330,000 | ₪423,547 | ₪16,266 |
| 12 | ₪366,000 | ₪490,106 | ₪21,579 |
| 14 | ₪402,000 | ₪561,266 | ₪27,693 |
| 16 | ₪438,000 | ₪637,345 | ₪34,662 |
| 18 | ₪474,000 | ₪718,682 | ₪42,545 |
| 20 | ₪510,000 | ₪805,642 | ₪51,406 |
| 22 | ₪546,000 | ₪898,612 | ₪61,312 |
| 24 | ₪582,000 | ₪998,009 | ₪72,335 |
| 25 | ₪600,000 | ₪1,050,255 | ₪78,290 |
המחשבון עובד על הנחות שאתם מזינים. יועץ/סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליכם תוך 24 שעות. ללא עלות, ללא התחייבות.
הוא עושה דבר אחד: מריץ את החשבון החודשי שמאחורי חיסכון ארוך-טווח, עם ההנחות שאתם מזינים, ומפרק את התוצאה לשלושה חלקים — כמה הפקדתם, כמה נוסף בהנחת התשואה, וכמה ירד בדמי ניהול. הפירוק הזה הוא כל הערך: בחיסכון של 25 שנים דמי הניהול הם לא שורה בדוח אלא חלק מהתוצאה.
הוא לא עושה תחזית. שיעור תשואה קבוע הוא הנחה נוחה לחישוב ולא תיאור של שוק: בפועל התשואה משתנה משנה לשנה ויכולה להיות שלילית, וסדר השנים משפיע בעצמו על התוצאה. הוא גם אינו מכיר את התיק שלכם, את הכיסויים הביטוחיים שלכם ואת מצבכם המשפחתי, ולכן אינו מצביע על אף קופה, מסלול או חברה.
המחשבון רץ בלולאה חודשית, 300 חודשים בתרחיש ברירת המחדל, ומבצע בכל חודש שלושה צעדים באותו סדר:
התשואה שהמחשבון משתמש בה היא הנחה שאתם בוחרים ולא נתון שנמדד. ברירת המחדל היא 4.00% — מספר עגול ניטרלי, לא ממוצע ולא תחזית.
שלושה נתונים בעמוד אינם שלכם אלא מהנתונים הרשמיים, והם מתעדכנים אוטומטית בכל סבב בנייה של האתר:
לא. המחשבון מריץ תרחיש לפי ההנחות שאתם מזינים, ובראשן שיעור תשואה שנתי קבוע — הנחה שלא מתקיימת במציאות. זהו חישוב אילוסטרטיבי בלבד. תשואות עבר אינן מנבאות תשואות עתידיות, התשואה בפועל משתנה ואף עשויה להיות שלילית. אין כאן ייעוץ, שיווק פנסיוני או הבטחת תשואה.
זו החלטה שלכם, והמחשבון לא בוחר במקומכם. ברירת המחדל היא 4.00% — מספר עגול ניטרלי. לצד השדה מוצג הממוצע ההיסטורי ל-3 שנים בקבוצת הקופות שבחרתם לפי נתוני רשות שוק ההון, כעובדה היסטורית בלבד; אפשר להזין כל שיעור אחר, כולל שיעור שלילי.
דמי ניהול מצבירה נגבים כאחוז מהיתרה בכל חודש, גם בחודשים ללא תשואה, ולכן הפער מצטבר. בתרחיש ברירת המחדל שבעמוד ההפרש בין 0.58% ל-0.22% לאורך 25 שנים הוא ₪69,949. שינוי ההנחות בשדות יראה את ההפרש בתרחיש שלכם.
התוצאה נומינלית, לפני מס ולפני התאמה לאינפלציה. המחשבון גם אינו מביא בחשבון עלויות כיסוי ביטוחי בקרן פנסיה, שינויי שכר או הפסקות הפקדה.
לא. החישוב רץ בדפדפן שלכם בלבד ואינו נשלח לשרת. פרטים נשלחים רק אם תמלאו את טופס הפנייה בעמוד.