| מסלול (מספר בפנסיה-נט) | תשואה 12 ח' | ממוצע 3 שנים | ממוצע 5 שנים |
|---|---|---|---|
| לבני 50 ומטה (#9974) | 22.81% | 15.94% | 11.06% |
| מסלול מניות (#2187) | 28.33% | 18.48% | 11.44% |
מסלול "לבני 50 ומטה" - ברירת המחדל לצעירים - הציג את התשואה הגבוהה ביותר ב-5 שנים מבין שמונה הקרנות המקיפות הגדולות (11.06%). נתוני פנסיה-נט (רשות שוק ההון), תקופת דיווח 05/2025–04/2026. תשואות נטו. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.
רוב ההשוואות מתמקדות במסלול המניות, אבל רוב החוסכים הצעירים לא נמצאים שם - הם נמצאים במסלול ברירת המחדל לפי גיל ("לבני 50 ומטה"), שמשלב מניות ואג"ח בחשיפה מנוהלת. וכאן הפניקס מובילה את כל הקבוצה:
| קרן פנסיה | מסלול "לבני 50 ומטה" - ממוצע 5 שנים |
|---|---|
| הפניקס | 11.06% |
| כלל | 10.56% |
| מיטב | 10.52% |
| מגדל מקפת | 10.20% |
| הראל | 9.90% |
| אלטשולר שחם | 8.21% |
נתוני פנסיה-נט, ממוצע שנתי נטו ל-5 שנים. מנורה מבטחים לא מופיעה בטבלה זו כי היא בנויה על "מסלולי יעד לפרישה" (target-date) ולא על מסלולי גיל. תשואות עבר אינן מבטיחות את העתיד.
בקרנות פנסיה דמי הניהול נגבים בעיקר מההפקדה החודשית ובשיעור קטן מהצבירה - הפוך מקופת גמל, שבה עיקר הגבייה מהצבירה. אצל הפניקס הממוצע ב-2025 היה:
| סוג דמי ניהול | הפניקס (ממוצע 2025) | טווח בקרנות הגדולות |
|---|---|---|
| מההפקדה | 1.53% | 1.05% – 1.73% |
| מהצבירה | 0.14% | 0.11% – 0.19% |
הפניקס בנויה סביב מסלולי גיל שמתאימים את רמת הסיכון אוטומטית - "לבני 50 ומטה" הוא ברירת המחדל לצעירים (11.06% ב-5 שנים), ולצידם מסלול מניות בסיכון גבוה (11.44% ב-5 שנים) למי שבוחר חשיפה מקסימלית למניות. ככל שמתקרבים לפרישה, מסלולי הגיל מעבירים אוטומטית לרמת סיכון סולידית יותר.
המעבר עשוי להתאים במיוחד אם אתה חוסך צעיר במסלול ברירת המחדל - שם הפניקס הציגה את התשואה ההיסטורית הגבוהה בקבוצה. אם אתה משלם היום דמי ניהול גבוהים בקרן אחרת, או נמצא בקרן עם תשואה חלשה לאורך זמן - שווה לבדוק. אבל זכור: בחירת קרן פנסיה היא החלטה לעשרות שנים, ויש לשקלל גם את הכיסויים הביטוחיים (נכות ושאירים) ולא רק תשואה ודמי ניהול. אל תחליט לפי פרמטר בודד.
לפי פנסיה-נט (05/2025–04/2026): מסלול "לבני 50 ומטה" הניב 22.81% ב-12 חודשים וממוצע 11.06% לשנה ב-5 שנים - הגבוה ביותר במסלול זה מבין שמונה הקרנות הגדולות. מסלול המניות: 28.33% ב-12 חודשים וממוצע 11.44% לשנה ב-5 שנים. תשואות עבר אינן מבטיחות את העתיד.
כי במסלול ברירת המחדל לפי גיל ("לבני 50 ומטה") - המסלול שבו רוב החוסכים הצעירים נמצאים בפועל - הפניקס הציגה את התשואה הגבוהה ביותר ב-5 שנים (11.06%) מבין כל שמונה הקרנות הגדולות. הרבה השוואות מתמקדות רק במסלול המניות, אבל פחות צעירים נמצאים שם.
שיעור דמי הניהול הממוצע מההפקדה ב-2025 עמד על כ-1.53% ומהצבירה כ-0.14% - בטווח האמצעי. זה ממוצע, לא מחיר קבוע: דמי הניהול ניתנים למשא ומתן, ובקרנות ברירת המחדל הזוכות במכרז הם נמוכים בהרבה (סביב 0.22%). כדאי לברר איזה תנאי אישי תוכל לקבל.
לא. עמוד זה עוסק בקרן הפנסיה המקיפה בלבד (נתוני פנסיה-נט). לקופת הגמל ולקרן ההשתלמות של הפניקס יש נתוני תשואה ודמי ניהול נפרדים לגמרי, המתפרסמים בגמל-נט. אין להשליך מאחד על השני.
השאר פרטים ובעל רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון יחזור אליך תוך 24 שעות. ללא עלות, ללא התחייבות.