השוואת קרנות ההשתלמות של שני הגופים (נתוני גמל-נט, ממוצע שנתי):
| פרמטר | הפניקס | הראל |
|---|---|---|
| מסלול כללי — 12 ח' | 19.00% | 19.28% |
| מסלול כללי — ממוצע 3 שנים | 13.55% | 12.12% |
| מסלול כללי — ממוצע 5 שנים | 8.19% | 7.80% |
| מסלול מנייתי — 12 ח' | 35.98% | 39.58% |
| מסלול מנייתי — ממוצע 3 שנים | 22.36% | 22.30% |
| מסלול מנייתי — ממוצע 5 שנים | 12.16% | 13.16% |
| דמי ניהול מצבירה (מנייתי) | 0.58% | 0.53% |
| דמי ניהול מצבירה (כללי) | 0.65% | 0.60% |
הקריאה של הטבלה: במסלול הכללי הפניקס מחזיקה יתרון בתשואות 3 ו-5 שנים, גם אם בשנה האחרונה השתיים כמעט זהות. במסלול המנייתי הראל מקדימה - בעיקר ב-5 שנים (פער של נקודת אחוז) ובשנה האחרונה. ובדמי הניהול - הראל זולה יותר בשני המסלולים. כלומר: הפניקס חזקה במסלול הכללי, הראל חזקה וזולה יותר במסלול המנייתי.
נתוני גמל-נט (רשות שוק ההון), מסלולי השתלמות, תקופה 05/2025–04/2026. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.
שתי הקרנות שייכות לחברות ביטוח ענקיות ויציבות, אבל הביצועים שלהן שונים לפי מסלול - וזה הדבר החשוב שצריך להבין. כשמסלול הכללי מנוהל היטב על ידי גוף מסוים, זה לא אומר שגם המסלול המנייתי שלו יהיה הטוב ביותר. הפניקס מצטיינת בתיק המאוזן, הראל מצטיינת בתיק המנייתי הטהור.
היתרון של הראל בולט במיוחד כי הוא כפול: גם תשואה מנייתית גבוהה יותר ל-5 שנים, וגם דמי ניהול נמוכים יותר. במסלול מנייתי לטווח ארוך, שני הגורמים האלה פועלים באותו כיוון ומצטברים. במסלול הכללי, לעומת זאת, הפניקס מחזירה את היתרון בתשואה - אבל הראל עדיין מעט זולה יותר.
ההכרעה תלויה במסלול. במסלול הכללי הפניקס מובילה בתשואה (אם כי הראל מעט זולה יותר). במסלול המנייתי להראל יתרון כפול - תשואת 5 שנים גבוהה יותר וגם דמי ניהול נמוכים יותר. אז קודם תחליט על המסלול שמתאים לגיל ולפרופיל שלך, ורק אז על הגוף. בדיקה אישית תחדד את ההתאמה.
מתחלק: בכללי הפניקס מובילה (8.19% מול 7.80% ב-5 שנים), במנייתי הראל מובילה (13.16% מול 12.16%). אין מנצח אחד. תשואות עבר אינן מבטיחות את העתיד.
הראל זולה יותר בשני המסלולים: במנייתי 0.53% מול 0.58%, בכללי 0.60% מול 0.65%. הפער קטן אך עקבי. דמי הניהול בפועל נתונים למשא ומתן.
תלוי במסלול. מנייתי לטווח ארוך - הראל (תשואה גבוהה + זולה יותר); כללי - הפניקס בתשואה. שתיהן ענקיות יציבות. החלטה אישית - כדאי לבחון מול בעל רישיון.
השאר פרטים ובעל רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון יחזור אליך תוך 24 שעות. ללא עלות, ללא התחייבות.