השוואת קרנות ההשתלמות של שני הגופים (נתוני גמל-נט, ממוצע שנתי):
| פרמטר | כלל | מגדל |
|---|---|---|
| מסלול כללי — 12 ח' | 21.74% | 18.77% |
| מסלול כללי — ממוצע 3 שנים | 13.56% | 12.75% |
| מסלול כללי — ממוצע 5 שנים | 8.25% | 8.16% |
| מסלול מנייתי — 12 ח' | 41.66% | 37.59% |
| מסלול מנייתי — ממוצע 3 שנים | 22.46% | 22.73% |
| מסלול מנייתי — ממוצע 5 שנים | 11.97% | 12.89% |
| דמי ניהול מצבירה (מנייתי) | 0.53% | 0.49% |
| דמי ניהול מצבירה (כללי) | 0.54% | 0.54% |
הדפוס ברור: כלל מובילה בכל מה שעדכני (שנה אחרונה בשני המסלולים, וכל המסלול הכללי). מגדל מובילה במסלול המנייתי לטווח הבינוני-ארוך (3 ו-5 שנים) ובדמי הניהול במנייתי. בכללי דמי הניהול זהים לחלוטין.
נתוני גמל-נט (רשות שוק ההון), מסלולי השתלמות, תקופה 05/2025–04/2026. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.
כלל רשמה תקופה חזקה במיוחד, והנתון של 41.66% במסלול המנייתי ל-12 חודשים מציב אותה בצמרת הענף. גם במסלול הכללי היא מובילה בכל הטווחים. זהו מומנטום מרשים - אבל חשוב לזכור ששנה חזקה אחת אינה מבטיחה את אותו הקצב קדימה.
מגדל, אחת מחברות הביטוח הוותיקות, מציגה את החוזקה שלה דווקא בעקביות ארוכת-הטווח של המסלול המנייתי, ובדמי ניהול מהנמוכים בענף (0.49%). למי שחושב על אופק של 20-30 שנה, השילוב של תשואה עקבית ועלות נמוכה הוא משמעותי.
זו השוואה של מומנטום ומסלול כללי (כלל) מול עקביות מנייתית ומחיר (מגדל). אם אתה במסלול הכללי או מתרשם מהשנה האחרונה - כלל. אם אתה במסלול מנייתי לטווח ארוך ורוצה דמי ניהול נמוכים יותר - מגדל. הפערים מתונים ושני הגופים יציבים. דמי הניהול בפועל נקבעים במשא ומתן, וזה עשוי להכריע יותר מהמספרים במחירון.
כלל בשנה האחרונה ובמסלול הכללי (12 ח' כללי 21.74% מול 18.77%). מגדל במסלול המנייתי לטווח ארוך (5 שנים 12.89% מול 11.97%). תשואות עבר אינן מבטיחות את העתיד.
בכללי זהה - 0.54%. במנייתי מגדל זולה יותר: 0.49% מול 0.53%. הפער קטן וניתן למשא ומתן.
למומנטום ולמסלול כללי - כלל. למסלול מנייתי לטווח ארוך ולדמי ניהול נמוכים יותר - מגדל. בדוק את ההצעה שלך מול בעל רישיון.
השאר פרטים ובעל רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון יחזור אליך תוך 24 שעות. ללא עלות, ללא התחייבות.