הראל מול הפניקס - השוואת קרנות פנסיה 2026
📅 עודכן: יוני 2026⏱ קריאה: 7 דקות
📊 מקור: גמל-נט · רשות שוק ההון🔄 עודכן 2026🔒 בדיקה ללא עלות
התשובה הקצרה: הראל והפניקס הן שני ענקי ביטוח, וההשוואה ביניהן נחתכת לפי מסלול. הפניקס חזקה יותר במסלול הצעיר וב-3 השנים - היא מובילה במסלול לבני 50 ומטה ב-3 ו-5 שנים, ובמסלול המניות ב-12 חודשים וב-3 שנים. הראל מנצחת בשתי נקודות מוחשיות: במסלול המניות ל-5 שנים (11.77% מול 11.44%), ובדמי ניהול מההפקדה (1.47% מול 1.53%). הפניקס מצידה זולה יותר בדמי הצבירה. מי שבמסלול הצעיר - הפניקס; מי שבמסלול מניות לטווח ארוך ורוצה דמי הפקדה נמוכים - הראל.
📌 שים לב - זו השוואת קרנות פנסיה, לא קופות גמל. הנתונים כאן מקורם בפנסיה-נט (רשות שוק ההון) ומתייחסים לקרנות הפנסיה המקיפות בלבד. אין להשליך מהם על קופות הגמל או קרנות ההשתלמות של הראל והפניקס - אלו מוצרים נפרדים עם נתונים אחרים.
ℹ️ על איזה מסלול מדובר: הפניקס אינה מדווחת מסלול "כללי" קלאסי בפנסיה-נט אלא מסלול תלוי-גיל. לכן ההשוואה כאן היא במסלול לבני 50 ומטה (מסלול ברירת המחדל לחוסכים צעירים) ובמסלול המניות - שני מסלולים ששתי הקרנות מדווחות.
השוואה ישירה - מסלול לבני 50 ומטה
| מדד | הראל | הפניקס |
|---|
| תשואה 12 חודשים | 22.83% | 22.81% |
| ממוצע 3 שנים | 14.12% | 15.94% |
| ממוצע 5 שנים | 9.90% | 11.06% |
במסלול הצעיר ה-12 חודשים הם תיקו כמעט מוחלט (22.83% מול 22.81%), אבל הפניקס פותחת פער ברור ככל שמתרחקים: 1.8 נקודת אחוז ב-3 שנים, מעל נקודה שלמה ב-5 שנים. נתוני פנסיה-נט, מסלול לבני 50 ומטה, תקופת דיווח 05/2025–04/2026. תשואות נטו. עבר אינו ערובה לעתיד.
השוואה ישירה - מסלול מניות
| מדד | הראל | הפניקס |
|---|
| תשואה 12 חודשים | 28.24% | 28.33% |
| ממוצע 3 שנים | 17.58% | 18.48% |
| ממוצע 5 שנים | 11.77% | 11.44% |
כאן מתהפכת התמונה בקצה: הפניקס מובילה ב-12 חודשים וב-3 שנים, אבל הראל עוקפת בקו ה-5 שנים (11.77% מול 11.44%). נתוני פנסיה-נט, מסלול מניות.
דמי ניהול
| פרמטר | הראל | הפניקס |
|---|
| דמי ניהול מהפקדה (2025) | 1.47% | 1.53% |
| דמי ניהול מהצבירה (2025) | 0.16% | 0.14% |
פיצול: הראל זולה יותר בדמי ההפקדה (1.47% מול 1.53%), הפניקס זולה יותר בדמי הצבירה (0.14% מול 0.16%). בקרנות פנסיה דמי ההפקדה משמעותיים יותר, כך שלהראל יתרון קל בשורה התחתונה של העלות. נתוני פנסיה-נט, ממוצע בפועל ל-2025.
⚠️ דמי הניהול הם ממוצע בפועל - לא מחיר קבוע. בקרנות פנסיה עיקר הגבייה היא מההפקדה (לא מהצבירה כמו בגמל), והשיעורים ניתנים למשא ומתן. מי שמתמקח או מצטרף דרך מעסיק/הסדר משלם פחות, ובקרנות ברירת המחדל הזוכות במכרז המדינה דמי הניהול נמוכים מאוד (סביב 0.22% מהפקדה). הפער של 0.06% בדמי ההפקדה בין הראל להפניקס יכול להצטמצם לפי התנאי האישי שתשיג.
אז מי עדיפה?
✅ הפניקס עשויה להתאים אם:
- אתה במסלול לבני 50 ומטה - הפניקס הובילה אותו ב-3 וב-5 שנים בפער ברור
- אתה מסתכל על 3 שנים והמומנטום - הפניקס חזקה יותר שם גם במניות
- דמי ניהול מהצבירה חשובים לך - הפניקס זולה יותר (0.14% מול 0.16%)
✅ הראל עשויה להתאים אם:
- אתה במסלול מניות עם אופק 5 שנים ומעלה - שם הראל מקדימה (11.77%)
- דמי הפקדה נמוכים חשובים לך - הראל זולה יותר (1.47% מול 1.53%)
- אתה מעדיף את מערך הסוכנים והשירות של הראל
💡 שים לב לפיצול לפי מסלול: במסלול הצעיר הפניקס עדיפה כמעט בכל אופק, אבל במסלול המניות הטהור הראל מחזירה את היתרון ל-5 שנים. בחר קודם את המסלול המתאים לגיל ולסיכון שלך, ורק אז השווה את שתי הקרנות באותו מסלול - השוואה כוללת בין מסלולים שונים מטעה.
שורה תחתונה
זו השוואה בין שני ענקי ביטוח שנחתכת לפי מסלול. הפניקס חזקה יותר במסלול הצעיר וב-3 השנים, וזולה יותר בדמי הצבירה. הראל מנצחת בשתי נקודות מוחשיות: מניות ל-5 שנים, ודמי הפקדה נמוכים יותר. אם אתה צעיר במסלול ברירת המחדל - הפניקס; אם אתה במסלול מניות לטווח ארוך ורוצה דמי הפקדה נמוכים - הראל. בחירת קרן פנסיה היא החלטה לעשרות שנים - אל תחליט לפי פרמטר בודד.
שאלות נפוצות
מי עדיפה - הראל או הפניקס בקרן פנסיה?
הפניקס חזקה יותר במסלול הצעיר וב-3 השנים; הראל מנצחת במסלול המניות ל-5 שנים (11.77% מול 11.44%) וזולה יותר בדמי הפקדה (1.47% מול 1.53%). הפניקס זולה יותר בדמי הצבירה. תשואות עבר אינן מבטיחות את העתיד.
לאיזו קרן דמי ניהול נמוכים יותר?
תלוי איזה. מההפקדה הראל זולה (1.47% מול 1.53%), אבל מהצבירה הפניקס זולה (0.14% מול 0.16%). דמי ההפקדה משמעותיים יותר, כך שלהראל יתרון קל. שני המספרים ממוצעים בפועל הניתנים למשא ומתן.
מי הביאה תשואה גבוהה יותר ב-5 שנים?
תלוי במסלול. במסלול לבני 50 ומטה הפניקס מובילה בבירור (11.06% מול 9.90%), אבל במסלול המניות דווקא הראל מקדימה (11.77% מול 11.44%). אין מנצחת אחת ל-5 שנים. עבר אינו ערובה לעתיד.
קבל בדיקה אישית — חינם
השאר פרטים ובעל רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון יחזור אליך תוך 24 שעות. ללא עלות, ללא התחייבות.
⚖️ בעל רישיון · רשות שוק ההון📊 נתוני גמל-נט רשמיים🔒 ללא עלות · ללא התחייבות
⚠️ אזהרה: המידע במאמר הוא כללי ולמטרות מידע בלבד, ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני או המלצה. הנתונים מבוססים על פנסיה-נט (רשות שוק ההון) ומתייחסים לקרנות הפנסיה המקיפות בלבד - לא לקופות גמל או השתלמות. תשואות עבר אינן ערובה לתשואות עתידיות. לפני קבלת החלטה יש להיוועץ בבעל רישיון מתאים.