השוואת קרנות ההשתלמות של שני הגופים (נתוני גמל-נט, ממוצע שנתי):
| פרמטר | מנורה מבטחים | מיטב |
|---|---|---|
| מסלול כללי — 12 ח' | 20.08% | 18.92% |
| מסלול כללי — ממוצע 3 שנים | 12.94% | 13.43% |
| מסלול כללי — ממוצע 5 שנים | 7.90% | 8.46% |
| מסלול מנייתי — 12 ח' | 38.76% | 37.62% |
| מסלול מנייתי — ממוצע 3 שנים | 22.39% | 23.01% |
| מסלול מנייתי — ממוצע 5 שנים | 12.33% | 12.82% |
| דמי ניהול מצבירה (מנייתי) | 0.49% | 0.55% |
| דמי ניהול מצבירה (כללי) | 0.63% | 0.60% |
הדפוס ברור: מיטב מקדימה בכל תשואות ה-3 וה-5 שנים בשני המסלולים - היא הגוף העקבי כאן. אבל מנורה מקדימה בשנה האחרונה בשני המסלולים, מה שמעיד על מומנטום חיובי. הקלף הבולט של מנורה הוא דמי הניהול במנייתי: 0.49% - אחד הנמוכים בענף כולו. במסלול הכללי, לעומת זאת, מיטב זולה יותר.
נתוני גמל-נט (רשות שוק ההון), מסלולי השתלמות, תקופה 05/2025–04/2026. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.
זו שאלה אמיתית שאין לה תשובה אחת. מיטב מציגה את הביצוע העקבי יותר: היא לא בהכרח הכי גבוהה בכל שנה בודדת, אבל היא נמצאת בעקביות בחלק העליון לאורך 5 שנים. עקביות כזו חשובה כי חיסכון פנסיוני נמדד בעשורים, לא בשנה.
מנורה מציעה משוואה אחרת: דמי ניהול נמוכים במיוחד במסלול המנייתי (0.49%) ומומנטום חיובי בשנה האחרונה. דמי ניהול נמוכים הם יתרון ודאי - הם חוסכים לך כסף בכל שנה, ללא תלות בשוק. השאלה היא האם פער התשואה ההיסטורי לטובת מיטב (כ-0.5 נקודת אחוז ל-5 שנים) גדול מספיק כדי להצדיק את דמי הניהול הגבוהים יותר שלה במנייתי. זה תלוי בהנחה שלך לגבי העתיד.
מיטב היא הבחירה לעקביות - היא הובילה בתשואות 3 ו-5 שנים בשני המסלולים. מנורה היא הבחירה למחיר ומומנטום - דמי ניהול של 0.49% במנייתי (מהזולים בענף) ויתרון בשנה האחרונה. אם אתה במסלול מנייתי, הפער של 0.06% בדמי הניהול לטובת מנורה מקזז חלק מפער התשואה ההיסטורי של מיטב. במסלול הכללי מיטב עדיפה בשני הפרמטרים. בדיקה אישית תכריע לפי הגיל והמסלול שלך.
מיטב מובילה בתשואות 5 השנים בשני המסלולים (כללי 8.46% מול 7.90%, מנייתי 12.82% מול 12.33%). בשנה האחרונה מנורה הקדימה במעט. מיטב עקבית יותר, מנורה חזקה בטווח הקרוב. תשואות עבר אינן מבטיחות את העתיד.
תלוי במסלול: במנייתי מנורה זולה משמעותית (0.49% מול 0.55%) - מהזולות בענף; בכללי מיטב זולה יותר (0.60% מול 0.63%). דמי הניהול בפועל נתונים למשא ומתן.
מיטב עקבית יותר ל-5 שנים; מנורה זולה משמעותית במנייתי (0.49%) והקדימה בשנה האחרונה. מחיר במנייתי - מנורה; עקביות - מיטב. החלטה אישית - כדאי לבחון מול בעל רישיון.
השאר פרטים ובעל רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון יחזור אליך תוך 24 שעות. ללא עלות, ללא התחייבות.