מגדל מול הפניקס - השוואת קרנות פנסיה 2026
📅 עודכן: יוני 2026⏱ קריאה: 7 דקות
📊 מקור: גמל-נט · רשות שוק ההון🔄 עודכן 2026🔒 בדיקה ללא עלות
התשובה הקצרה: בהשוואה הזו הפניקס מובילה כמעט בכל מדד - היא מקדימה בכל מדדי המסלול לבני 50 ומטה (12 חודשים, 3 ו-5 שנים), ובמסלול המניות ב-12 חודשים וב-3 שנים. למגדל יתרון יחיד אך משמעותי: במסלול המניות ל-5 שנים (11.82% מול 11.44%) - וזה דווקא האופק הארוך ביותר במדידה. דמי הניהול כמעט זהים: מהצבירה שתיהן 0.14%, ומהפקדה הפניקס זולה בשבריר (1.53% מול 1.56%). הפניקס מובילה בתמונה הכוללת; מגדל נאחזת בקו ה-5 שנים המנייתי.
📌 שים לב - זו השוואת קרנות פנסיה, לא קופות גמל. הנתונים כאן מקורם בפנסיה-נט (רשות שוק ההון) ומתייחסים לקרנות הפנסיה המקיפות בלבד. אין להשליך מהם על קופות הגמל או קרנות ההשתלמות של מגדל והפניקס - אלו מוצרים נפרדים עם נתונים אחרים.
ℹ️ על איזה מסלול מדובר: הפניקס אינה מדווחת מסלול "כללי" קלאסי בפנסיה-נט אלא מסלול תלוי-גיל. לכן ההשוואה כאן היא במסלול לבני 50 ומטה (מסלול ברירת המחדל לחוסכים צעירים) ובמסלול המניות - שני מסלולים ששתי הקרנות מדווחות.
השוואה ישירה - מסלול לבני 50 ומטה
| מדד | מגדל מקפת | הפניקס |
|---|
| תשואה 12 חודשים | 22.34% | 22.81% |
| ממוצע 3 שנים | 14.98% | 15.94% |
| ממוצע 5 שנים | 10.20% | 11.06% |
במסלול הצעיר הפניקס מובילה בכל שלוש התקופות, והפער מתרחב לטווח ארוך: כמעט נקודת אחוז שלמה ב-3 וב-5 שנים. נתוני פנסיה-נט, מסלול לבני 50 ומטה, תקופת דיווח 05/2025–04/2026. תשואות נטו. עבר אינו ערובה לעתיד.
השוואה ישירה - מסלול מניות
| מדד | מגדל מקפת | הפניקס |
|---|
| תשואה 12 חודשים | 27.98% | 28.33% |
| ממוצע 3 שנים | 18.44% | 18.48% |
| ממוצע 5 שנים | 11.82% | 11.44% |
כאן מסתתר היתרון היחיד של מגדל: הפניקס מובילה ב-12 חודשים וב-3 שנים (בתיקו כמעט מוחלט), אבל מגדל עוקפת בקו ה-5 שנים (11.82% מול 11.44%) - האופק הארוך ביותר. נתוני פנסיה-נט, מסלול מניות.
דמי ניהול
| פרמטר | מגדל מקפת | הפניקס |
|---|
| דמי ניהול מהפקדה (2025) | 1.56% | 1.53% |
| דמי ניהול מהצבירה (2025) | 0.14% | 0.14% |
כמעט זהה: דמי הצבירה שווים (0.14%), ובדמי ההפקדה הפניקס זולה בשבריר (1.53% מול 1.56%). הפער של 0.03% חסר משמעות מעשית. נתוני פנסיה-נט, ממוצע בפועל ל-2025.
⚠️ דמי הניהול הם ממוצע בפועל - לא מחיר קבוע. בקרנות פנסיה עיקר הגבייה היא מההפקדה (לא מהצבירה כמו בגמל), והשיעורים ניתנים למשא ומתן. מי שמתמקח או מצטרף דרך מעסיק/הסדר משלם פחות, ובקרנות ברירת המחדל הזוכות במכרז המדינה דמי הניהול נמוכים מאוד (סביב 0.22% מהפקדה). בין מגדל להפניקס דמי הניהול כמעט זהים.
אז מי עדיפה?
✅ הפניקס עשויה להתאים אם:
- אתה במסלול לבני 50 ומטה - הפניקס הובילה אותו בכל שלוש התקופות
- אתה מסתכל על 3 שנים והמומנטום העדכני - הפניקס חזקה יותר שם גם במניות
- אתה רוצה את הביצוע הכולל הטוב יותר במרבית המדדים
✅ מגדל עשויה להתאים אם:
- אתה במסלול מניות עם אופק 5 שנים ומעלה - שם מגדל מקדימה (11.82%)
- אתה רוצה גם מסלול כללי קלאסי - מגדל מציעה אותו, הפניקס לא
- גודל ויציבות של קרן ותיקה חשובים לך
💡 ההכרעה כאן תלויה במסלול ובאופק. אם אתה צעיר במסלול ברירת המחדל - הפניקס מובילה בו בבירור. אם אתה במסלול מניות טהור לטווח ארוך מאוד - היתרון של מגדל ב-5 השנים שווה בחינה. דמי הניהול כמעט זהים, כך שהם לא יכריעו - התמונה כולה נשענת על התשואה והמסלול.
שורה תחתונה
זו השוואה שבה הפניקס מובילה ברוב המדדים - כל המסלול לבני 50 ומטה, ומסלול המניות ב-12 חודשים וב-3 שנים. מגדל נאחזת בנקודה אחת אך חשובה: מניות ל-5 שנים, האופק הארוך ביותר. אם אתה צעיר במסלול ברירת המחדל, הנתונים נוטים להפניקס; אם אתה במסלול מניות לטווח ארוך במיוחד, שווה לשקול את היתרון של מגדל. בחירת קרן פנסיה היא החלטה לעשרות שנים - אל תחליט לפי פרמטר בודד.
שאלות נפוצות
מי עדיפה - מגדל או הפניקס בקרן פנסיה?
הפניקס מובילה כמעט בכל מדד: כל המסלול לבני 50 ומטה, ומסלול המניות ב-12 חודשים וב-3 שנים. למגדל יתרון יחיד - מניות ל-5 שנים (11.82% מול 11.44%). דמי הניהול כמעט זהים. תשואות עבר אינן מבטיחות את העתיד.
איפה מגדל מנצחת את הפניקס?
בנקודה אחת - מסלול מניות ל-5 שנים (11.82% מול 11.44%). זו דווקא נקודה חשובה כי 5 שנים הוא האופק הארוך ביותר במדידה. בכל שאר המדדים הפניקס מובילה. עבר אינו ערובה לעתיד.
לאיזו קרן דמי ניהול נמוכים יותר?
כמעט זהה: מהצבירה שתיהן 0.14%, ומהפקדה הפניקס זולה במעט (1.53% מול 1.56%). הפער זעיר ושני המספרים ממוצעים בפועל הניתנים למשא ומתן.
קבל בדיקה אישית — חינם
השאר פרטים ובעל רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון יחזור אליך תוך 24 שעות. ללא עלות, ללא התחייבות.
⚖️ בעל רישיון · רשות שוק ההון📊 נתוני גמל-נט רשמיים🔒 ללא עלות · ללא התחייבות
⚠️ אזהרה: המידע במאמר הוא כללי ולמטרות מידע בלבד, ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני או המלצה. הנתונים מבוססים על פנסיה-נט (רשות שוק ההון) ומתייחסים לקרנות הפנסיה המקיפות בלבד - לא לקופות גמל או השתלמות. תשואות עבר אינן ערובה לתשואות עתידיות. לפני קבלת החלטה יש להיוועץ בבעל רישיון מתאים.