הפניקס מול מיטב - השוואת קרנות פנסיה 2026
📅 עודכן: יוני 2026⏱ קריאה: 7 דקות
📊 מקור: גמל-נט · רשות שוק ההון🔄 עודכן 2026🔒 בדיקה ללא עלות
התשובה הקצרה: זו השוואה של ביצועים מול עלות בין שתי קרנות חזקות. הפניקס מובילה בחמש מתוך שש מדידות התשואה - את המסלול לבני 50 ומטה בכל התקופות, ואת מסלול המניות ל-12 חודשים ול-3 שנים. מיטב מקדימה רק במקום אחד - מסלול המניות ל-5 שנים (11.58% מול 11.44%) - אבל זולה משמעותית בדמי ניהול (1.25% מהפקדה מול 1.53% - פער של 0.28%). שתיהן מהמובילות בענף בטווח ארוך, כך שזו בעיקר שאלה של תשואה קצת גבוהה יותר מול מחיר נמוך יותר.
📌 שים לב - זו השוואת קרנות פנסיה, לא קופות גמל. הנתונים כאן מקורם בפנסיה-נט (רשות שוק ההון) ומתייחסים לקרנות הפנסיה המקיפות בלבד. אין להשליך מהם על קופות הגמל או קרנות ההשתלמות של הפניקס ומיטב - אלו מוצרים נפרדים עם נתונים אחרים.
ℹ️ על איזה מסלול מדובר: הפניקס ומיטב אינן מדווחות מסלול "כללי" קלאסי בפנסיה-נט אלא מסלול תלוי-גיל. לכן ההשוואה כאן היא במסלול לבני 50 ומטה (מסלול ברירת המחדל לחוסכים צעירים) ובמסלול המניות - שני מסלולים ששתי הקרנות מדווחות.
השוואה ישירה - מסלול לבני 50 ומטה
| מדד | הפניקס | מיטב |
|---|
| תשואה 12 חודשים | 22.81% | 22.31% |
| ממוצע 3 שנים | 15.94% | 15.53% |
| ממוצע 5 שנים | 11.06% | 10.52% |
הפניקס מובילה בכל שלוש התקופות, אם כי בפערים מתונים (0.5% ב-12 החודשים, 0.54% ב-5 שנים). שתיהן מהקרנות החזקות במסלול הצעיר. נתוני פנסיה-נט, מסלול לבני 50 ומטה, תקופת דיווח 05/2025–04/2026. תשואות נטו. עבר אינו ערובה לעתיד.
השוואה ישירה - מסלול מניות
| מדד | הפניקס | מיטב |
|---|
| תשואה 12 חודשים | 28.33% | 26.94% |
| ממוצע 3 שנים | 18.48% | 18.04% |
| ממוצע 5 שנים | 11.44% | 11.58% |
הפניקס מובילה ב-12 החודשים וב-3 שנים, אבל מיטב הופכת את היוצרות בטווח של 5 שנים ומקדימה בשבריר (11.58% מול 11.44%). שתיהן מהמובילות במסלול המניות בענף. נתוני פנסיה-נט, מסלול מניות.
דמי ניהול
| פרמטר | הפניקס | מיטב |
|---|
| דמי ניהול מהפקדה (2025) | 1.53% | 1.25% |
| דמי ניהול מהצבירה (2025) | 0.14% | 0.11% |
כאן היתרון של מיטב ברור: היא זולה יותר בשני המדדים, והפער בדמי ההפקדה גדול - 0.28% (1.25% מול 1.53%). מיטב מציעה את אחד ממבני העלות הנמוכים בענף הפנסיה. נתוני פנסיה-נט, ממוצע בפועל ל-2025.
⚠️ דמי הניהול הם ממוצע בפועל - לא מחיר קבוע. בקרנות פנסיה עיקר הגבייה היא מההפקדה (לא מהצבירה כמו בגמל), והשיעורים ניתנים למשא ומתן. מי שמתמקח או מצטרף דרך מעסיק/הסדר משלם פחות, ובקרנות ברירת המחדל הזוכות במכרז המדינה דמי הניהול נמוכים מאוד (סביב 0.22% מהפקדה). היתרון של מיטב בעלות הוא ממוצע בפועל - אבל מי שמתמקח בהפניקס יכול לצמצם אותו.
אז מי עדיפה?
✅ הפניקס עשויה להתאים אם:
- תשואה מובילה חשובה לך - הפניקס הקדימה ב-5 מתוך 6 מדידות, במיוחד במסלול הצעיר
- אתה במסלול לבני 50 ומטה - הפניקס הובילה אותו בכל התקופות
- אתה מסתכל על מומנטום 12 חודשים ו-3 שנים - הפניקס מקדימה בשניהם
✅ מיטב עשויה להתאים אם:
- דמי ניהול נמוכים חשובים לך - מיטב זולה ב-0.28% בהפקדה ובדמי צבירה נמוכים
- אתה במסלול מניות לטווח ארוך - מיטב הקדימה ב-5 שנים (11.58% מול 11.44%)
- אתה מעריך עלות נמוכה מתשואה גבוהה בשבריר
💡 שתי הקרנות חזקות, וההבדל בתשואה מתון. הפניקס מובילה ברוב המדידות, אבל מיטב סוגרת חלק גדול מהפער דרך דמי ניהול נמוכים ב-0.28% מהפקדה - חיסכון שמצטבר בכל שנה. מי שמשקיע במסלול המניות לטווח של 5 שנים ומעלה יקבל ממיטב גם תשואה מובילה (בשבריר) וגם מחיר נמוך - שילוב מעניין. מי שבמסלול הצעיר ייהנה מהתשואה הגבוהה יותר של הפניקס.
שורה תחתונה
זו השוואה צמודה בין שתי קרנות חזקות. הפניקס מובילה ב-5 מתוך 6 מדידות התשואה - בעיקר במסלול לבני 50 ומטה - ומתאימה למי שרוצה תשואה מובילה. מיטב זולה משמעותית (1.25% מול 1.53% מהפקדה) ומקדימה במסלול המניות ל-5 שנים. ההבדל בתשואה מתון, והפער במחיר לטובת מיטב מצטבר לאורך זמן. הבחירה תלויה במסלול שלך ובמשקל שאתה נותן לתשואה מול עלות. בחירת קרן פנסיה היא החלטה לעשרות שנים - שווה לבדוק אותה לעומק.
שאלות נפוצות
מי עדיפה - הפניקס או מיטב בקרן פנסיה?
הפניקס מובילה ב-5 מתוך 6 מדידות התשואה - את המסלול הצעיר בכל התקופות, ואת מסלול המניות ל-12 חודשים ול-3 שנים. מיטב מקדימה רק במניות ל-5 שנים (11.58% מול 11.44%), אבל זולה משמעותית בדמי ניהול (1.25% מול 1.53% מהפקדה). הפניקס בתשואות, מיטב במחיר. תשואות עבר אינן מבטיחות את העתיד.
לאיזו קרן דמי ניהול נמוכים יותר?
למיטב: 1.25% מהפקדה מול 1.53% בהפניקס (הפרש 0.28%), וגם מהצבירה 0.11% מול 0.14%. מיטב מציעה את אחד ממבני העלות הנמוכים בענף. שני המספרים ממוצעים בפועל הניתנים למשא ומתן.
מי הביאה תשואה גבוהה יותר ב-5 שנים?
תלוי במסלול: במסלול לבני 50 ומטה הפניקס מקדימה (11.06% מול 10.52%), ובמסלול המניות מיטב מקדימה בשבריר (11.58% מול 11.44%). שתיהן מהמובילות בענף ל-5 שנים. עבר אינו ערובה לעתיד.
קבל בדיקה אישית — חינם
השאר פרטים ובעל רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון יחזור אליך תוך 24 שעות. ללא עלות, ללא התחייבות.
⚖️ בעל רישיון · רשות שוק ההון📊 נתוני גמל-נט רשמיים🔒 ללא עלות · ללא התחייבות
⚠️ אזהרה: המידע במאמר הוא כללי ולמטרות מידע בלבד, ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני או המלצה. הנתונים מבוססים על פנסיה-נט (רשות שוק ההון) ומתייחסים לקרנות הפנסיה המקיפות בלבד - לא לקופות גמל או השתלמות. תשואות עבר אינן ערובה לתשואות עתידיות. לפני קבלת החלטה יש להיוועץ בבעל רישיון מתאים.