| פרמטר | תוכנית חיסכון בבנק | קופת גמל להשקעה |
|---|---|---|
| מה קורה לקרן | שמורה | עשויה לעלות ולרדת עם השוק |
| מה מקבלים | ריבית שהבנק קובע (קבועה או צמודה), לפי מסלול הבנק | תשואת השוק, לפי מסלול הסיכון שבחרתם |
| דמי ניהול | אין | המדינה משלמת עד גיל 21 |
| בחירה שההורה עושה | מסלול ריבית | גוף מנהל + מסלול סיכון |
| שקיפות | תנאי התוכנית של הבנק | תשואה חודשית פומבית בגמל-נט לכל קופה |
| מתאים ל... | מי שמעדיף ודאות, או אופק קצר (ילד קרוב לגיל 18) | אופק של שנים, נכונות לספוג ירידות בדרך |
| שינוי בהמשך | אפשר | אפשר — גם מסלול וגם גוף |
לתינוק יש 18 שנים עד שהכסף נפתח, ו-21 עד שהוא שלו בלי אישור. זה אופק ארוך. בשנה אחת מסלול מנייתי יכול לרדת, ובעמוד הזה אפשר לראות את זה במספרים: בטבלת הסיכון המוגבר 12 החודשים האחרונים נעו בין 15.16% ל-23.52%, ובסיכון המועט בין 4.67% ל-10.08%. הבנק לא מציע את הפער הזה לשום כיוון.
ילד בן 16 הוא סיפור אחר. שנתיים הן אופק קצר, ושנה רעה בשוק לא בטוח שתספיק להתאושש. כאן הוודאות של הבנק, או מסלול סיכון מועט, שוקלים יותר.
אלה עשר הקופות עם הממוצע התלת-שנתי הגבוה מתוך 37 הקופות בתוכנית. עמודת "מסלול" חשובה יותר מהשם: היא מסבירה את רוב הפער בין השורות.
| # | קופה | מסלול | 12 חודשים | ממוצע 3 שנים | ממוצע 5 שנים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | מור חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר דף הקופה ← | סיכון מוגבר | 22.16% | 22.30% | 14.74% | 641 מיל' ₪ |
| 2 | מיטב קופת גמל להשקעה לחיסכון ארוך טווח לילד אחר חיסכון לכל ילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר דף הקופה ← | סיכון מוגבר | 20.93% | 19.43% | 12.32% | 585 מיל' ₪ |
| 3 | מגדל חסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר דף הקופה ← | סיכון מוגבר | 20.91% | 18.99% | 11.94% | 254 מיל' ₪ |
| 4 | מנורה מבטחים חסכון לכל ילד - מסלול חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר דף הקופה ← | סיכון מוגבר | 23.09% | 18.97% | 11.89% | 389 מיל' ₪ |
| 5 | הפניקס חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר דף הקופה ← | סיכון מוגבר | 20.19% | 18.78% | 12.19% | 561 מיל' ₪ |
| 6 | הראל חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר דף הקופה ← | סיכון מוגבר | 23.52% | 18.78% | 12.19% | 1,604 מיל' ₪ |
| 7 | אינפיניטי חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר דף הקופה ← | סיכון מוגבר | 16.95% | 18.49% | 13.70% | 609 מיל' ₪ |
| 8 | אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה לחיסכון ארוך טווח לילד - מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר דף הקופה ← | סיכון מוגבר | 17.41% | 18.18% | 12.23% | 1,633 מיל' ₪ |
| 9 | מור חיסכון לילד - הלכה | הלכה | 19.81% | 18.02% | 11.18% | 130 מיל' ₪ |
| 10 | אלטשולר שחם חיסכון לילד לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר דף הקופה ← | סיכון מוגבר | 15.16% | 16.15% | 8.80% | 8,396 מיל' ₪ |
נתוני גמל-נט (רשות שוק ההון), יולי 2026. תשואות נטו לאחר דמי ניהול; ממוצע 3 ו-5 שנים הוא ממוצע שנתי. תשואות עבר אינן ערובה לתשואות עתידיות.
הטבלה המלאה, לכל אחד מחמשת המסלולים, בעמוד בחירת מסלול חיסכון לכל ילד.
הטווחים האלה הם ההשוואה ההוגנת מול הבנק: מסלול סיכון מועט הוא הקרוב ביותר באופיו לתוכנית בנקאית, ומסלול הסיכון המוגבר הוא הקצה השני.
רוצים שמישהו יעבור איתכם על הבחירה לילד? יועץ/סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליך תוך 24 שעות. ללא עלות, ללא התחייבות.
אין תשובה אחת, כי זו שאלה של אופק ושל נכונות לתנודתיות. הבנק שומר על הקרן ונותן ריבית ידועה; קופת גמל משקיעה בשוק ההון ויכולה לעלות ולרדת. לאופק ארוך (תינוק, פעוט) רוב ההורים בוחרים קופת גמל; לאופק קצר (נער קרוב ל-18) הוודאות שוקלת יותר. ההתאמה האישית — מול בעל רישיון.
לפי כללי התוכנית, מי שלא בחר מנותב לקופת גמל להשקעה במסלול לחוסכים המעדיפים סיכון מועט. אפשר לשנות את הבחירה גם אחרי כן, דרך ביטוח לאומי.
לא, עד גיל 21 — המדינה נושאת בדמי הניהול. לכן בטבלאות של גמל-נט מופיעים שיעורים אפסיים (0.00%–0.02%). מגיל 21, אם הכסף נשאר בקופה, נגבים דמי ניהול רגילים של קופת גמל להשקעה.
כן. הבחירה בתוכנית אינה סופית: אפשר לעבור בין בנק לקופת גמל, בין גופים מנהלים ובין מסלולים, דרך ביטוח לאומי. הכסף שנצבר עובר יחד.
זה תלוי בסכום שמופקד (עם או בלי הכפלה של ההורים), במסלול ובתשואה בפועל — שאיש לא יודע מראש. מה שכן ידוע: מה כל קופה הניבה בעבר, וזה מה שהטבלאות בעמוד מציגות. תשואות עבר אינן ערובה לתשואות עתידיות.