השוואת קרנות ההשתלמות של שני הגופים (נתוני גמל-נט, ממוצע שנתי):
| פרמטר | מיטב | הראל |
|---|---|---|
| מסלול כללי — 12 ח' | 18.92% | 19.28% |
| מסלול כללי — ממוצע 3 שנים | 13.43% | 12.12% |
| מסלול כללי — ממוצע 5 שנים | 8.46% | 7.80% |
| מסלול מנייתי — 12 ח' | 37.62% | 39.58% |
| מסלול מנייתי — ממוצע 3 שנים | 23.01% | 22.30% |
| מסלול מנייתי — ממוצע 5 שנים | 12.82% | 13.16% |
| דמי ניהול מצבירה (מנייתי) | 0.55% | 0.53% |
| דמי ניהול מצבירה (כללי) | 0.60% | 0.60% |
קריאה מדויקת של הטבלה: הראל מובילה בשנה האחרונה (שני המסלולים) ובמנייתי ל-5 שנים. מיטב מובילה ב-3 השנים (שני המסלולים) ובכללי ל-5 שנים. בדמי ניהול - הכללי זהה לחלוטין, ובמנייתי יתרון זעיר להראל. זו השוואה שבה הבחירה נגזרת מהמסלול שלך.
נתוני גמל-נט (רשות שוק ההון), מסלולי השתלמות, תקופה 05/2025–04/2026. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.
הראל ומיטב הן שתיים מהבחירות החזקות בענף, וזה בדיוק מה שהופך את ההשוואה למעניינת: אין כאן גוף חלש. הראל, חברת ביטוח גדולה, בולטת במומנטום של השנה האחרונה ובמסלול המנייתי לטווח ארוך. מיטב, בית השקעות גדול, בולטת בעקביות של 3 השנים ובמסלול הכללי לטווח ארוך.
ההבדל המעשי קטן - מדובר בפערים של עשיריות אחוז, לכאן או לכאן. בקרן השתלמות לאורך 20-30 שנה, פער כזה קיים אבל אינו דרמטי. לכן השיקול המכריע לרוב יהיה המסלול הספציפי שאתה בוחר ודמי הניהול שתצליח להשיג בפועל.
זו השוואה בין שני מובילים, וההכרעה תלויה במסלול ובטווח: הראל למנייתי ולמומנטום, מיטב לכללי ולעקביות. הפערים קטנים ובדמי הניהול הם כמעט זהים. בפועל, ההצעה האישית שתקבל - דמי ניהול במשא ומתן - עשויה להכריע יותר מהמספרים במחירון. שתי הקופות הן בחירה לגיטימית; ההתאמה תלויה בך.
כל גוף מוביל בטווח אחר. הראל בשנה האחרונה ובמנייתי ל-5 שנים (13.16% מול 12.82%); מיטב ב-3 שנים ובכללי ל-5 שנים (8.46% מול 7.8%). הפערים קטנים. תשואות עבר אינן מבטיחות את העתיד.
במסלול הכללי זהה - 0.60%. במנייתי הראל מעט זולה: 0.53% מול 0.55%. הפער זעיר ודמי הניהול ניתנים למשא ומתן.
שניהם מהמובילים בענף. הראל למסלול מנייתי ולמומנטום, מיטב למסלול כללי ולעקביות. הבחירה תלויה במסלול שלך ובדמי הניהול שהוצעו - בדוק מול בעל רישיון.
השאר פרטים ובעל רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון יחזור אליך תוך 24 שעות. ללא עלות, ללא התחייבות.