אילו מסמכים צריך כדי לעבור קופת גמל?

מה נדרש כמעט תמיד

• טופס בקשת העברה של הקופה הקולטת, כלומר הגוף שאליו אתה עובר. אצל רוב הגופים הטופס זמין באזור האישי או מהמוקד, ובחלקם התהליך כולו דיגיטלי.
• צילום תעודת זהות, ולעיתים גם הספח.
• פרטי החשבון בקופה המעבירה: שם הגוף המנהל, שם הקופה או הקרן, מספר החשבון או מספר העמית, ומספר האישור של הקופה.
• בחירת מסלול השקעה בקופה הקולטת. בהיעדר בחירה, החשבון משויך למסלול ברירת מחדל, בדרך כלל תלוי גיל.
• תנאי דמי הניהול שסוכמו, בכתב. זה אינו מסמך רשמי, אבל זה המסמך ששווה לשמור.

מאיפה שולפים את הפרטים בלי לחפור בארונות

אם אינך בטוח כמה חשבונות יש לך, התחל משני המקורות האחרונים. חוסכים רבים מגלים שם חשבון ותיק שממשיך לגבות דמי ניהול שנים אחרי שהפסיקו להפקיד אליו.

את המספרים החשובים בדוח — דמי ניהול, מסלול ויתרה — אפשר לאתר לפי מדריך בדיקת דמי הניהול.

מסמכים שנדרשים רק במקרים מסוימים

• רכיב פיצויים בחשבון — עשוי לדרוש טיפול נפרד או אישור מעסיק, בהתאם למעמד הכספים ולנסיבות סיום העבודה. זה השלב שבו מתעכבות הכי הרבה בקשות.
• ייפוי כוח למידע פנסיוני — נדרש כאשר מי שמטפל עבורך הוא יועץ או סוכן בעל רישיון, כדי שיוכל למשוך מידע מהמסלקה.
• טופס בחירת קופת גמל למעסיק — אינו חלק מבקשת הניוד, אך בלעדיו ההפקדות החדשות ימשיכו לקופה הישנה. פירוט: החלפת קופה כשהמעסיק מפקיד.
• חשבון על שם קטין — נדרשים מסמכי אפוטרופסות או חתימת שני ההורים, לפי כללי הגוף.
• חשבון שהוקפא, שועבד או עוקל — נדרשים אישורים נוספים לשחרור.
• הצהרת מוטבים — אינה תנאי להעברה, אבל זו ההזדמנות הטבעית לעדכן אותה בקופה החדשה.

איפה בקשות נתקעות בפועל

הטיפ המעשי: בקש מספר בקשה ותאריך בכתב ביום ההגשה, ואחרי כשבוע ודא מול הקופה המעבירה שהיא קיבלה אותה. ציר הזמן המלא: כמה זמן לוקח ניוד.

מה לשמור אחרי שההעברה הושלמה

1. אישור ביצוע ההעברה, כולל הסכום ותאריך ההעברה.
2. המסמך שמפרט את דמי הניהול שסוכמו ואת מועד סיומם, כדי שתדע מתי לבדוק מחדש.
3. אישור פתיחת חשבון עם מספר החשבון החדש והמסלול.
4. הדוח הראשון מהקופה החדשה, ובו לוודא ששלושת הפרטים שלמעלה תואמים למה שסוכם.

אם אתה כבר עושה סדר במסמכים הפנסיוניים, הכיסוי הבריאותי במשפחה הוא נושא נפרד שנבדק מול סוכן ביטוח בעל רישיון.

שאלות נפוצות