| מסלול | 12 חודשים | ממוצע 3 שנים | ממוצע 5 שנים | היקף נכסים | שארפ |
|---|---|---|---|---|---|
| כלל פנסיה כללי | 21.54% | 13.86% | 9.71% | 57.4 מיליארד ₪ | 1.48 |
| כלל פנסיה לבני 50 ומטה | 24.90% | 15.45% | 10.56% | 40.5 מיליארד ₪ | 1.48 |
| כלל פנסיה לבני 50-60 | 21.09% | 13.89% | 9.55% | 20 מיליארד ₪ | 1.47 |
| כלל פנסיה לבני 60 ומעלה | 14.89% | 10.46% | 7.55% | 7.8 מיליארד ₪ | 1.42 |
| כלל פנסיה מניות | 29.79% | 17.95% | 11.35% | 14.1 מיליארד ₪ | 1.31 |
| כלל פנסיה עוקב מדד S&P 500 | 6.61% | 11.65% | 9.86% | 16 מיליארד ₪ | 0.80 |
| כלל פנסיה עוקב מדדי מניות | 5.99% | — | — | 823 מיליון ₪ | — |
| כלל פנסיה הלכה | 20.48% | 13.55% | 8.94% | 985 מיליון ₪ | 1.39 |
| כלל פנסיה אשראי ואג"ח | 6.72% | 6.97% | 4.90% | 370 מיליון ₪ | 1.00 |
| כלל פנסיה כספי (שקלי) | 5.54% | 5.70% | 4.72% | 171 מיליון ₪ | 3.28 |
| כלל פנסיה עוקב מדדים גמיש | 1.40% | 7.12% | — | 293 מיליון ₪ | — |
| כלל פנסיה משולב סחיר | 37.85% | 22.86% | — | 795 מיליון ₪ | — |
| כלל פנסיה מניות סחיר | 51.37% | — | — | 1 מיליארד ₪ | — |
מקור: פנסיה-נט · רשות שוק ההון, נתוני אפריל 2026. התשואות נטו, אחרי דמי ניהול והוצאות ניהול השקעות.
כל שורה משווה מסלול מול אותו מסלול בלבד. השוואה בין מסלול מנייתי לכספי אינה אומרת דבר — הסיכון שונה, ולכן גם התשואה.
| מסלול | הקופה של כלל | 3 שנים | ממוצע המסלול בשוק | פער (נק' אחוז) |
|---|---|---|---|---|
| כללי | כלל פנסיה כללי | 13.86% | 13.31% (5 קופות) | +0.55 |
| לבני 50 ומטה | כלל פנסיה לבני 50 ומטה | 15.45% | 15.47% (8 קופות) | -0.02 |
| לבני 50 עד 60 | כלל פנסיה לבני 50-60 | 13.89% | 13.93% (8 קופות) | -0.04 |
| לבני 60 ומעלה | כלל פנסיה לבני 60 ומעלה | 10.46% | 10.48% (8 קופות) | -0.02 |
| מניות | כלל פנסיה מניות | 17.95% | 18.20% (8 קופות) | -0.25 |
| עוקב מדד S&P 500 | כלל פנסיה עוקב מדד S&P 500 | 11.65% | 11.75% (7 קופות) | -0.10 |
| עוקב מדדי מניות | כלל פנסיה עוקב מדדי מניות | — | 13.77% (4 קופות) | — |
| הלכה | כלל פנסיה הלכה | 13.55% | 12.74% (8 קופות) | +0.81 |
| אשראי ואג"ח | כלל פנסיה אשראי ואג"ח | 6.97% | 6.83% (6 קופות) | +0.14 |
| כספי (שקלי) | כלל פנסיה כספי (שקלי) | 5.70% | 5.40% (4 קופות) | +0.30 |
| עוקב מדדים גמיש | כלל פנסיה עוקב מדדים גמיש | 7.12% | 9.43% (7 קופות) | -2.31 |
| משולב סחיר | כלל פנסיה משולב סחיר | 22.86% | 15.54% (7 קופות) | +7.32 |
| מניות סחיר | כלל פנסיה מניות סחיר | — | פחות מ-3 קופות מסחריות במסלול | — |
הפער מחושב מול ממוצע התשואה ל-3 שנים של כל הקופות המסחריות באותו מסלול (פנסיה-נט, אפריל 2026). קרנות סקטוריאליות וסגורות אינן נכללות בממוצע — אי אפשר להצטרף אליהן.
ממוצע התשואה ל-3 שנים על פני 11 מסלולי כלל עם ותק מלא עומד על 12.68%, מול 12.30% בממוצע 83 המסלולים המסחריים בכלל קרנות הפנסיה — פער של +0.38 נקודות אחוז.
זהו ממוצע פשוט על פני מסלולים, ולכן הוא מושפע גם מתמהיל המסלולים שהחברה מציעה: חברה עם משקל גבוה למסלולים מנייתיים תיראה גבוהה יותר בתקופה של עליות ונמוכה יותר בירידות. ההשוואה המדויקת היא זו שבטבלה שלמעלה — מסלול מול אותו מסלול. תשואות עבר אינן חיזוי לעתיד ואינן מעידות על תשואה עתידית.
רוצה לדעת איך קרן פנסיה של כלל נראית מול מה שיש לך היום? השאר פרטים ויועץ/סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליך תוך 24 שעות. ללא עלות, ללא התחייבות.
לפי פנסיה-נט לאפריל 2026, דמי הניהול נגבים ברמת הקרן ולא לפי מסלול, ועמדו בממוצע על 1.52% מההפקדה ו-0.14% מהצבירה. אלו נתוני הגבייה בפועל שפורסמו על ידי רשות שוק ההון, לא מחירון: לכל חוסך נקבע שיעור אישי מול הגוף המנהל והוא נתון למשא ומתן. השיעור שחל עליך בפועל מופיע בדוח השנתי שלך ובמסלקה הפנסיונית.
נכון לאפריל 2026 כלל מנהלת 13 מסלולים בקרנות הפנסיה: כללי, לבני 50 ומטה, לבני 50 עד 60, לבני 60 ומעלה, מניות, עוקב מדד S&P 500, עוקב מדדי מניות, הלכה, אשראי ואג"ח, כספי (שקלי), עוקב מדדים גמיש, משולב סחיר, מניות סחיר. הבחירה בין המסלולים היא בעיקר בחירה של רמת חשיפה למניות ושל אופק ההשקעה, ולא של "מסלול טוב מול מסלול פחות טוב". מעבר בין מסלולים בתוך אותה קופה נעשה בטופס אצל הגוף המנהל ואינו כרוך בעלות.
בנתוני פנסיה-נט לאפריל 2026, התשואה הממוצעת ל-3 שנים במסלולי כלל בקרנות הפנסיה נעה בין 5.70% ל-22.86%, בממוצע 12.68% על פני 11 מסלולים, מול ממוצע של 12.30% בכלל קרנות הפנסיה המסחריות. הפער בין המסלולים נובע בעיקר מרמת החשיפה למניות. תשואות עבר אינן ערובה לתשואות עתידיות.
ניוד קרן פנסיה נעשה בטופס ניוד מול הקרן הקולטת. בקרן פנסיה המעבר משפיע גם על הכיסוי הביטוחי (נכות ושאירים) ועל הוותק הביטוחי, ולכן נבדק מול יועץ/סוכן פנסיוני בעל רישיון לפני הביצוע. תהליך הניוד מתבצע מול הגוף הקולט, נמשך בדרך כלל עד כ-10 ימי עסקים, ואינו כרוך בעלות ישירה. לפני מעבר בודקים שלושה דברים: המסלול שאליו עוברים, שיעור דמי הניהול שסוכם, וההשלכות על הכיסויים הביטוחיים אם קיימים. ההתאמה האישית נבחנת מול יועץ/סוכן פנסיוני בעל רישיון.