השוואת קרנות ההשתלמות של שני הגופים (נתוני גמל-נט, ממוצע שנתי):
| פרמטר | מגדל | מיטב |
|---|---|---|
| מסלול כללי — 12 ח' | 18.77% | 18.92% |
| מסלול כללי — ממוצע 3 שנים | 12.75% | 13.43% |
| מסלול כללי — ממוצע 5 שנים | 8.16% | 8.46% |
| מסלול מנייתי — 12 ח' | 37.59% | 37.62% |
| מסלול מנייתי — ממוצע 3 שנים | 22.73% | 23.01% |
| מסלול מנייתי — ממוצע 5 שנים | 12.89% | 12.82% |
| דמי ניהול מצבירה (מנייתי) | 0.49% | 0.55% |
| דמי ניהול מצבירה (כללי) | 0.54% | 0.60% |
הקריאה של הטבלה: מיטב מובילה ב-5 משורות התשואה, אבל ברובן בפער זעום - ב-12 חודשים המנייתי הפער הוא 0.03% בלבד. מגדל מובילה ב-3 שורות - המסלול המנייתי ל-5 שנים, ושני סוגי דמי הניהול. יתרון העלות של מגדל (0.06% בשני המסלולים) הוא עקבי ומצטבר לאורך שנים.
נתוני גמל-נט (רשות שוק ההון), מסלולי השתלמות, תקופה 05/2025–04/2026. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.
מיטב מציגה ביצוע עדכני מעט חזק יותר - היא מקדימה ברוב טווחי התשואה, בעיקר במסלול הכללי. אבל חשוב לראות את גודל הפער: ברוב השורות מדובר בעשיריות האחוז, ובמנייתי ל-12 חודשים אפילו פחות מכך. זה לא פער שמכריע לבדו.
מגדל מחזירה את ההפרש בדרך אחרת - היא זולה יותר בשני המסלולים, ויתרון של 0.06% בדמי ניהול מצטבר לסכומים משמעותיים לאורך שנות חיסכון. בנוסף, היא מקדימה דווקא במסלול המנייתי לטווח הארוך ביותר (5 שנים), מה שמעיד על עקביות. כשהתשואות כל כך קרובות, העלות הופכת לשיקול מרכזי.
זו אחת ההשוואות הצמודות ביותר בענף. מיטב אם אתה נותן משקל לביצוע העדכני - היא מקדימה ברוב טווחי התשואה, אך כמעט תמיד בפער זעום. מגדל אם אתה מדגיש עלות נמוכה (זולה ב-0.06% בשני המסלולים) ועקביות במנייתי לטווח ארוך. כשהתשואות כל כך קרובות, דמי הניהול בפועל - שנקבעים במשא ומתן - עשויים להיות הגורם המכריע.
מיטב מקדימה ברוב הטווחים אך בפער זעום (בכללי בכל הטווחים, במנייתי 12ח' ו-3 שנים). מגדל מקדימה במנייתי ל-5 שנים (12.89% מול 12.82%). תשואות עבר אינן מבטיחות את העתיד.
מגדל, בשני המסלולים: מנייתי 0.49% מול 0.55%, כללי 0.54% מול 0.60%. יתרון עלות עקבי למגדל; ניתן למשא ומתן.
כשהתשואות כל כך קרובות (פערים של עשיריות האחוז), יתרון העלות של מגדל מקבל משקל גדול יותר. אבל ההכרעה אישית ותלויה בדמי הניהול שתקבל בפועל.
השאר פרטים ובעל רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון יחזור אליך תוך 24 שעות. ללא עלות, ללא התחייבות.