| מסלול | 12 חודשים | ממוצע 3 שנים | ממוצע 5 שנים | דמי ניהול מצבירה | היקף נכסים | שארפ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| הראל השתלמות כללי | 13.21% | 10.62% | 7.44% | 0.60% | 15.6 מיליארד ₪ | 0.94 |
| הראל השתלמות מסלול מניות | 23.34% | 18.74% | 12.37% | 0.53% | 5 מיליארד ₪ | 1.00 |
| הראל השתלמות - עוקב מדד s&p 500 | 6.69% | 11.80% | 11.02% | 0.50% | 7.6 מיליארד ₪ | 0.79 |
| הראל השתלמות עוקב מדדי מניות | 9.30% | — | — | 0.51% | 456 מיליון ₪ | — |
| הראל השתלמות מסלול הלכה | 13.73% | 11.19% | 7.15% | 0.67% | 706 מיליון ₪ | 0.88 |
| הראל השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) | 6.34% | 5.69% | 3.99% | 0.55% | 2.6 מיליארד ₪ | 0.40 |
| הראל השתלמות אשראי ואג"ח | 5.50% | 5.27% | 2.60% | 0.60% | 381 מיליון ₪ | 0.02 |
| הראל השתלמות מסלול כספי (שקלי) | 4.29% | 4.44% | — | 0.50% | 131 מיליון ₪ | — |
| הראל השתלמות עוקב מדדים - גמיש | 12.66% | — | — | 0.47% | 411 מיליון ₪ | — |
| הראל השתלמות משולב סחיר | 6.81% | 6.90% | 5.86% | 0.54% | 566 מיליון ₪ | 0.45 |
| הראל השתלמות מניות סחיר | 28.90% | — | — | 0.49% | 2 מיליארד ₪ | — |
| הראל השתלמות אג"ח סחיר | 6.06% | — | — | 0.50% | 134 מיליון ₪ | — |
| הראל השתלמות מסלול סחיר- אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) | 9.52% | — | — | 0.41% | 125 מיליון ₪ | — |
מקור: גמל-נט · רשות שוק ההון, נתוני יולי 2026. התשואות נטו, אחרי דמי ניהול והוצאות ניהול השקעות.
כל שורה משווה מסלול מול אותו מסלול בלבד. השוואה בין מסלול מנייתי לכספי אינה אומרת דבר — הסיכון שונה, ולכן גם התשואה.
| מסלול | הקופה של הראל | 3 שנים | ממוצע המסלול בשוק | פער (נק' אחוז) |
|---|---|---|---|---|
| כללי | הראל השתלמות כללי | 10.62% | 11.61% (13 קופות) | -0.99 |
| מניות | הראל השתלמות מסלול מניות | 18.74% | 18.86% (12 קופות) | -0.12 |
| עוקב מדד S&P 500 | הראל השתלמות - עוקב מדד s&p 500 | 11.80% | 11.61% (8 קופות) | +0.19 |
| עוקב מדדי מניות | הראל השתלמות עוקב מדדי מניות | — | פחות מ-3 קופות מסחריות במסלול | — |
| הלכה יהודית | הראל השתלמות מסלול הלכה | 11.19% | 10.57% (7 קופות) | +0.62 |
| אשראי ואג"ח עד 25% מניות | הראל השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) | 5.69% | 7.27% (10 קופות) | -1.58 |
| אשראי ואג"ח | הראל השתלמות אשראי ואג"ח | 5.27% | 6.06% (11 קופות) | -0.79 |
| כספי (שקלי) | הראל השתלמות מסלול כספי (שקלי) | 4.44% | 4.53% (9 קופות) | -0.09 |
| עוקב מדדים - גמיש | הראל השתלמות עוקב מדדים - גמיש | — | 6.00% (6 קופות) | — |
| משולב סחיר | הראל השתלמות משולב סחיר | 6.90% | 13.46% (3 קופות) | -6.56 |
| מניות סחיר | הראל השתלמות מניות סחיר | — | פחות מ-3 קופות מסחריות במסלול | — |
| אג"ח סחיר | הראל השתלמות אג"ח סחיר | — | פחות מ-3 קופות מסחריות במסלול | — |
הפער מחושב מול ממוצע התשואה ל-3 שנים של כל הקופות המסחריות באותו מסלול (גמל-נט, יולי 2026). קרנות סקטוריאליות וסגורות אינן נכללות בממוצע — אי אפשר להצטרף אליהן.
ממוצע התשואה ל-3 שנים על פני 8 מסלולי הראל עם ותק מלא עומד על 9.33%, מול 9.88% בממוצע 88 המסלולים המסחריים בכלל קרנות ההשתלמות — פער של -0.54 נקודות אחוז.
זהו ממוצע פשוט על פני מסלולים, ולכן הוא מושפע גם מתמהיל המסלולים שהחברה מציעה: חברה עם משקל גבוה למסלולים מנייתיים תיראה גבוהה יותר בתקופה של עליות ונמוכה יותר בירידות. ההשוואה המדויקת היא זו שבטבלה שלמעלה — מסלול מול אותו מסלול. תשואות עבר אינן חיזוי לעתיד ואינן מעידות על תשואה עתידית.
רוצה לדעת איך קרן השתלמות של הראל נראית מול מה שיש לך היום? השאר פרטים ויועץ/סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליך תוך 24 שעות. ללא עלות, ללא התחייבות.
לפי גמל-נט ליולי 2026, דמי הניהול מהצבירה נעים בין 0.41% ל-0.67%. אלו נתוני הגבייה בפועל שפורסמו על ידי רשות שוק ההון, לא מחירון: לכל חוסך נקבע שיעור אישי מול הגוף המנהל והוא נתון למשא ומתן. השיעור שחל עליך בפועל מופיע בדוח השנתי שלך ובמסלקה הפנסיונית.
נכון ליולי 2026 הראל מנהלת 13 מסלולים בקרנות ההשתלמות: כללי, מניות, עוקב מדד S&P 500, עוקב מדדי מניות, הלכה יהודית, אשראי ואג"ח עד 25% מניות, אשראי ואג"ח, כספי (שקלי), עוקב מדדים - גמיש, משולב סחיר, מניות סחיר, אג"ח סחיר. הבחירה בין המסלולים היא בעיקר בחירה של רמת חשיפה למניות ושל אופק ההשקעה, ולא של "מסלול טוב מול מסלול פחות טוב". מעבר בין מסלולים בתוך אותה קופה נעשה בטופס אצל הגוף המנהל ואינו כרוך בעלות.
בנתוני גמל-נט ליולי 2026, התשואה הממוצעת ל-3 שנים במסלולי הראל בקרנות ההשתלמות נעה בין 4.44% ל-18.74%, בממוצע 9.33% על פני 8 מסלולים, מול ממוצע של 9.88% בכלל קרנות ההשתלמות המסחריות. הפער בין המסלולים נובע בעיקר מרמת החשיפה למניות. תשואות עבר אינן ערובה לתשואות עתידיות.
ניוד קרן השתלמות שומר על הוותק ועל מועד הנזילות המקורי, וההעברה עצמה אינה משיכה ואינה יוצרת אירוע מס. תהליך הניוד מתבצע מול הגוף הקולט, נמשך בדרך כלל עד כ-10 ימי עסקים, ואינו כרוך בעלות ישירה. לפני מעבר בודקים שלושה דברים: המסלול שאליו עוברים, שיעור דמי הניהול שסוכם, וההשלכות על הכיסויים הביטוחיים אם קיימים. ההתאמה האישית נבחנת מול יועץ/סוכן פנסיוני בעל רישיון.