השוואת קרנות ההשתלמות של שני הגופים (נתוני גמל-נט, ממוצע שנתי):
| פרמטר | מגדל | הפניקס |
|---|---|---|
| מסלול כללי — 12 ח' | 18.77% | 19.00% |
| מסלול כללי — ממוצע 3 שנים | 12.75% | 13.55% |
| מסלול כללי — ממוצע 5 שנים | 8.16% | 8.19% |
| מסלול מנייתי — 12 ח' | 37.59% | 35.98% |
| מסלול מנייתי — ממוצע 3 שנים | 22.73% | 22.36% |
| מסלול מנייתי — ממוצע 5 שנים | 12.89% | 12.16% |
| דמי ניהול מצבירה (מנייתי) | 0.49% | 0.58% |
| דמי ניהול מצבירה (כללי) | 0.54% | 0.65% |
הקריאה של הטבלה: זו אחת ההשוואות הנקיות ביותר. הפניקס מובילה את כל שלוש שורות המסלול הכללי, מגדל מובילה את כל שלוש שורות המסלול המנייתי, ומגדל זולה יותר בשני סוגי דמי הניהול. בסך הכל מגדל מובילה ב-5 שורות, הפניקס ב-3 - אבל הספירה הגולמית פחות חשובה מהחלוקה לפי מסלול.
נתוני גמל-נט (רשות שוק ההון), מסלולי השתלמות, תקופה 05/2025–04/2026. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.
הפניקס בלטה בשנים האחרונות במסלול הכללי - וכאן זה ניכר: היא מקדימה את מגדל בכל שלושת הטווחים בכללי, כולל פער ברור של 0.8% בממוצע 3 השנים (13.55% מול 12.75%). מי שמחזיק במסלול הכללי המאוזן מקבל בהפניקס ביצוע עקבי לאורך כל הטווחים.
מגדל מציגה את התמונה ההפוכה: שליטה מלאה במסלול המנייתי בכל הטווחים, עם פער בולט בממוצע 5 השנים (12.89% מול 12.16%). על זה היא מוסיפה דמי ניהול נמוכים יותר בשני המסלולים - 0.49% במנייתי מול 0.58%, ו-0.54% בכללי מול 0.65%. עבור חוסך מנייתי, השילוב של תשואה מובילה ועלות נמוכה הוא משכנע.
זו לא השוואה של "מי טובה יותר" אלא של "באיזה מסלול אתה". במסלול הכללי - הפניקס מובילה בכל הטווחים. במסלול המנייתי - מגדל מובילה בכל הטווחים, ובנוסף זולה יותר בדמי הניהול בשני המסלולים. לכן: חוסך מנייתי או רגיש לעלות יטה למגדל; חוסך במסלול הכללי יטה להפניקס. דמי הניהול בפועל נקבעים במשא ומתן ועשויים לשנות את התמונה.
תלוי במסלול: הפניקס מובילה את כל המסלול הכללי, מגדל את כל המסלול המנייתי. אין מנצח אחד לכל הטווחים. תשואות עבר אינן מבטיחות את העתיד.
מגדל, בשני המסלולים: מנייתי 0.49% מול 0.58%, כללי 0.54% מול 0.65%. יתרון עלות עקבי למגדל; ניתן למשא ומתן.
במסלול הכללי הפניקס מובילה בכל הטווחים (12 ח', 3 ו-5 שנים). מגדל עדיין זולה יותר בדמי ניהול, כך שאם הפער בתשואה מצטמצם בעיניך - שווה לשקול גם אותה. הבחירה אישית.
השאר פרטים ובעל רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון יחזור אליך תוך 24 שעות. ללא עלות, ללא התחייבות.