מה קורה לקרן ההשתלמות כשעוזבים עבודה?

מה קורה טכנית ביום שאחרי

עזיבת עבודה עוצרת את ההפקדות של המעסיק ושלך, אך אינה נוגעת בכסף עצמו:

• הכספים נשארים בקרן וממשיכים להתנהל במסלול שנבחר.
• הוותק ממשיך לרוץ. מניין השש שנים אינו תלוי בהפקדות — הוא נספר מההפקדה הראשונה. מי שעזב אחרי ארבע שנים יגיע לנזילות בעוד שנתיים גם בלי הפקדה נוספת.
• המעסיק החדש יפתח בדרך כלל קרן חדשה, אלא אם התבקש במפורש להמשיך להפקיד לקרן הקיימת — וזו בקשה שיש ליזום.

הרקע המלא על תנאי הנזילות: מס על משיכה לפני 6 שנים.

הטריגר הכספי שקל לפספס

אם ההנחה שקיבלת הותנתה בזיקה למעסיק או בהפקדה שוטפת — מבנה שמופיע בהסכמים רבים — אז ברגע שההפקדות נפסקות עשויים לקרות שני דברים:

• ההסכם שהיה תלוי בזיקה למעסיק מסתיים, והשיעור חוזר לתעריף הרגיל של הקופה.
• החשבון מסווג כלא פעיל, עם מדיניות תמחור נפרדת.

בשני המקרים אין פנייה יזומה. השינוי מופיע בדוח הרבעוני הבא, בשורה שקל לדלג עליה. את המנגנון פירטנו בדמי ניהול בקופה לא פעילה ובכמה זמן ההנחה בתוקף.

האפשרויות שעל השולחן

איחוד קרנות — מה לברר מראש

איחוד נשמע מסודר, אך יש בו פרט טכני שכדאי לברר. בהעברה בין קרנות השתלמות הוותק נשמר לפי תקנות הניוד — אבל כשמאחדים כספים ממקורות שונים לחשבון אחד, לכל מקור תאריך ותק משלו.

לכן, לפני איחוד, שאלו את הגוף הקולט בכתב: כיצד יירשמו תאריכי הוותק של כל רכיב, ומתי כל חלק מהכסף יהפוך נזיל. תשובה בעל-פה מנציג אינה תיעוד.

רשימת בדיקה בעזיבת עבודה

1. אתרו את מועד ההפקדה הראשונה לקרן — הוא קובע את מועד הנזילות.
2. השוו את שורת דמי הניהול בדוח שלפני העזיבה ובדוח שאחריה.
3. בררו אם ההנחה שקיבלתם הייתה תלויה בזיקה למעסיק.
4. בדקו אם המעסיק החדש פותח קרן חדשה או ממשיך לקיימת, ומה התנאים בכל אפשרות.
5. ודאו שאין קרנות נוספות ששכחתם — כך מאתרים.
6. העבירו את התמונה ליועץ או סוכן פנסיוני בעל רישיון לפני שמזיזים כסף.

שאלות נפוצות