| מסלול | 12 חודשים | ממוצע 3 שנים | ממוצע 5 שנים | דמי ניהול מהפקדה | דמי ניהול מצבירה | היקף נכסים | שארפ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| הפניקס גמל לבני 50 ומטה | 14.69% | 13.51% | 8.21% | 0.31% | 0.62% | 11.5 מיליארד ₪ | 1.03 |
| הפניקס גמל מסלול לבני 50 עד 60 | 12.32% | 12.11% | 7.73% | 0.00% | 0.60% | 9.5 מיליארד ₪ | 1.04 |
| הפניקס גמל לבני 60 ומעלה | 9.57% | 9.14% | 5.82% | 0.08% | 0.60% | 10.7 מיליארד ₪ | 0.90 |
| הפניקס גמל מסלול מניות | 19.93% | 18.98% | 11.74% | 0.00% | 0.56% | 4.4 מיליארד ₪ | 0.98 |
| הפניקס גמל עוקב מדד s&p500 | 6.90% | 11.56% | 11.14% | 0.00% | 0.56% | 5.1 מיליארד ₪ | 0.81 |
| הפניקס גמל עוקב מדדי מניות | 6.32% | — | — | 0.04% | 0.58% | 239 מיליון ₪ | — |
| הפניקס גמל אשראי ואג"ח | 4.69% | 5.09% | 2.89% | 0.03% | 0.59% | 1.1 מיליארד ₪ | 0.07 |
| הפניקס גמל כספי (שיקלי) | 4.43% | 4.42% | 3.10% | 0.01% | 0.57% | 185 מיליון ₪ | -0.08 |
| הפניקס גמל עוקב מדדים - גמיש | 1.85% | — | — | 0.01% | 0.62% | 209 מיליון ₪ | — |
| הפניקס גמל מסלול משולב סחיר | 12.56% | 12.08% | — | 0.00% | 0.57% | 270 מיליון ₪ | — |
| הפניקס גמל מניות סחיר | 26.50% | — | — | 0.03% | 0.51% | 1.2 מיליארד ₪ | — |
| הפניקס גמל אג"ח סחיר | 9.42% | — | — | 0.01% | 0.58% | 148 מיליון ₪ | — |
| הפניקס גמל שריעה | 11.15% | 11.50% | 7.95% | 0.04% | 0.62% | 140 מיליון ₪ | 0.69 |
| הפניקס גמל בניהול אישי | — | — | — | — | 0.15% | 1.7 מיליארד ₪ | — |
מקור: גמל-נט · רשות שוק ההון, נתוני יולי 2026. התשואות נטו, אחרי דמי ניהול והוצאות ניהול השקעות. מסלול בניהול אישי (IRA) מוצג כ-"—": התשואה בו היא של כל חוסך בנפרד, ולכן אין נתון ברמת הקופה.
כל שורה משווה מסלול מול אותו מסלול בלבד. השוואה בין מסלול מנייתי לכספי אינה אומרת דבר — הסיכון שונה, ולכן גם התשואה.
| מסלול | הקופה של הפניקס | 3 שנים | ממוצע המסלול בשוק | פער (נק' אחוז) |
|---|---|---|---|---|
| לבני 50 ומטה | הפניקס גמל לבני 50 ומטה | 13.51% | 13.03% (12 קופות) | +0.48 |
| לבני 50 עד 60 | הפניקס גמל מסלול לבני 50 עד 60 | 12.11% | 11.41% (12 קופות) | +0.70 |
| לבני 60 ומעלה | הפניקס גמל לבני 60 ומעלה | 9.14% | 8.71% (11 קופות) | +0.43 |
| מניות | הפניקס גמל מסלול מניות | 18.98% | 18.87% (12 קופות) | +0.11 |
| עוקב מדד S&P 500 | הפניקס גמל עוקב מדד s&p500 | 11.56% | 11.63% (8 קופות) | -0.07 |
| עוקב מדדי מניות | הפניקס גמל עוקב מדדי מניות | — | 15.89% (3 קופות) | — |
| אשראי ואג"ח | הפניקס גמל אשראי ואג"ח | 5.09% | 6.02% (11 קופות) | -0.93 |
| כספי (שקלי) | הפניקס גמל כספי (שיקלי) | 4.42% | 4.47% (9 קופות) | -0.05 |
| עוקב מדדים - גמיש | הפניקס גמל עוקב מדדים - גמיש | — | 9.89% (8 קופות) | — |
| משולב סחיר | הפניקס גמל מסלול משולב סחיר | 12.08% | 13.38% (10 קופות) | -1.30 |
| מניות סחיר | הפניקס גמל מניות סחיר | — | פחות מ-3 קופות מסחריות במסלול | — |
| אג"ח סחיר | הפניקס גמל אג"ח סחיר | — | פחות מ-3 קופות מסחריות במסלול | — |
| הלכה איסלאמית | הפניקס גמל שריעה | 11.50% | פחות מ-3 קופות מסחריות במסלול | — |
| בניהול אישי (IRA) | הפניקס גמל בניהול אישי | — | פחות מ-3 קופות מסחריות במסלול | — |
הפער מחושב מול ממוצע התשואה ל-3 שנים של כל הקופות המסחריות באותו מסלול (גמל-נט, יולי 2026). קרנות סקטוריאליות וסגורות אינן נכללות בממוצע — אי אפשר להצטרף אליהן.
ממוצע התשואה ל-3 שנים על פני 9 מסלולי הפניקס עם ותק מלא עומד על 10.93%, מול 10.70% בממוצע 113 המסלולים המסחריים בכלל קופות הגמל — פער של +0.24 נקודות אחוז.
זהו ממוצע פשוט על פני מסלולים, ולכן הוא מושפע גם מתמהיל המסלולים שהחברה מציעה: חברה עם משקל גבוה למסלולים מנייתיים תיראה גבוהה יותר בתקופה של עליות ונמוכה יותר בירידות. ההשוואה המדויקת היא זו שבטבלה שלמעלה — מסלול מול אותו מסלול. תשואות עבר אינן חיזוי לעתיד ואינן מעידות על תשואה עתידית.
רוצה לדעת איך קופות גמל של הפניקס נראית מול מה שיש לך היום? השאר פרטים ויועץ/סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליך תוך 24 שעות. ללא עלות, ללא התחייבות.
לפי גמל-נט ליולי 2026, דמי הניהול מהצבירה נעים בין 0.15% ל-0.62%, ודמי הניהול מההפקדה נעים בין 0.00% ל-0.31%. אלו נתוני הגבייה בפועל שפורסמו על ידי רשות שוק ההון, לא מחירון: לכל חוסך נקבע שיעור אישי מול הגוף המנהל והוא נתון למשא ומתן. השיעור שחל עליך בפועל מופיע בדוח השנתי שלך ובמסלקה הפנסיונית.
נכון ליולי 2026 הפניקס מנהלת 14 מסלולים בקופות הגמל: לבני 50 ומטה, לבני 50 עד 60, לבני 60 ומעלה, מניות, עוקב מדד S&P 500, עוקב מדדי מניות, אשראי ואג"ח, כספי (שקלי), עוקב מדדים - גמיש, משולב סחיר, מניות סחיר, אג"ח סחיר, הלכה איסלאמית, בניהול אישי (IRA). הבחירה בין המסלולים היא בעיקר בחירה של רמת חשיפה למניות ושל אופק ההשקעה, ולא של "מסלול טוב מול מסלול פחות טוב". מעבר בין מסלולים בתוך אותה קופה נעשה בטופס אצל הגוף המנהל ואינו כרוך בעלות.
בנתוני גמל-נט ליולי 2026, התשואה הממוצעת ל-3 שנים במסלולי הפניקס בקופות הגמל נעה בין 4.42% ל-18.98%, בממוצע 10.93% על פני 9 מסלולים, מול ממוצע של 10.70% בכלל קופות הגמל המסחריות. הפער בין המסלולים נובע בעיקר מרמת החשיפה למניות. תשואות עבר אינן ערובה לתשואות עתידיות.
ניוד קופת גמל נעשה בטופס ניוד מול הגוף הקולט, הוותק נשמר וההעברה עצמה אינה משיכה ואינה יוצרת אירוע מס. תהליך הניוד מתבצע מול הגוף הקולט, נמשך בדרך כלל עד כ-10 ימי עסקים, ואינו כרוך בעלות ישירה. לפני מעבר בודקים שלושה דברים: המסלול שאליו עוברים, שיעור דמי הניהול שסוכם, וההשלכות על הכיסויים הביטוחיים אם קיימים. ההתאמה האישית נבחנת מול יועץ/סוכן פנסיוני בעל רישיון.